銀行の代理人制度は万能じゃない【後編】
～ では、どう備える？～
前回は、銀行の代理人制度が「万能ではない」理由をお伝えしました。
では、代理人制度が使えなくなった後、どう備えるのでしょうか。
ここで登場するのが
銀行の信託サービスです。
👉 前回のブログはこちら：
銀行信託という選択肢
銀行信託は、認知症になった後も生活費や医療費を支払えるようにする仕組みです。
例えば、
✔ 介護施設費の支払い
✔ 医療費の支払い
✔ 家族による使途確認
などができます。
「お金が動かせなくなる不安」を減らす制度です。
3行の信託サービスの費用を比較
※正式名称は銀行により異なりますが、本ブログでは分かりやすさのため
【初期費用】【月額】で統一しています。
銀行の信託サービスは“認知症になった後もお金を使えるようにする”という点では同じですが、初期費用や月額のコストには大きな違いがあります。
この費用の違いを見ると、各銀行がどんなニーズを想定しているかがよくわかります。
● 三菱UFJ信託「つかえて安心」
三菱UFJの「つかえて安心」は、3行の中でも比較的利用しやすい価格帯です。
• 初期費用：元本 × 1.65％
例：1,000万円なら165,000円
• 月額：528円（税込）
スマホアプリで使途管理ができるなど、手軽で透明性が高く、
「そこまで多額の資産はないけれど、生活費の管理が心配」
という人向けに設計されています。
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● みずほ信託「認知症サポート信託」
みずほは“医療・介護費の支払い”に特化しており、病院・施設への直接支払いが特徴です。
• 月額：3,000〜5,000円（税抜）
※初期費用の詳細は公開されていませんが、同種の信託は1％前後が一般的
• 重い介護が想定される人、保証人代わりがほしい人 にとって、
医療費の立替え防止・支払いトラブルを避けられる強みがあります。
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● 三井住友信託「100年パスポート」
3行の中で最も“高機能”で、その分コストも高い総合型の信託です。
• 初期費用：元本 × 1.10％（最低77,000円〜上限110万円）
• 月額：5,500〜8,800円（税込）
「防犯あんしん機能」「相続前のスムーズな資金の先払い機能」など、
資産が多く、認知症・詐欺・相続のすべてに備えたい人向け の“パッケージ信託”といえます。
ただし、ここにも限界があります
銀行信託が扱えるのは基本的に「現金」です。
対応できないものもあります。
・不動産の管理や売却
・契約行為
・相続全体の設計
つまり、
銀行信託は「生活費の安全装置」
なのです。
財産全体を守る仕組みではありません。
法的な備えも必要になる理由
不動産を持っている方
おひとり様
将来の売却や施設入居を考えている方
こうした場合は、
✔ 家族信託
✔ 任意後見契約
✔ 遺言書
といった法的手続きが必要になります。
費用の話も避けられません
家族信託は20〜60万円程度の専門家費用がかかることが一般的です。
任意後見も契約費用や報酬が発生します。
決して安くはありません。
でも、
「準備しなかった後悔」と
「準備した安心」
どちらを選ぶか、という話でもあります。
私が現場で感じること
多くの方が、
「まだ大丈夫」
「もう少し先でいい」
と思いがちです。
でも、判断能力はある日急に変わることもあります。
だからこそ、
元気なうちの準備が大切なのです。
まとめ
✔ 代理人制度＝日常サポート
✔ 銀行信託＝生活費を守る
✔ 法的手続き＝財産全体を守る
役割が違うだけで、どれも大切な制度です。
制度は「安心を買うもの」ではなく、
未来の困りごとを減らすための道具です。
あなたは、どんな備えを選びますか？
そして、
大切な人のお金を守る準備はできていますか？
情報提供元・出典一覧
■ 三菱UFJ信託銀行「代理出金機能付信託・つかえて安心」
• 商品概要・機能説明・費用情報
▶ 三菱UFJ信託銀行公式サイト「代理出金機能付信託 つかえて安心」
（https://www.tr.mufg.jp/tsukaeteanshin/tsukaeteanshin_01.html ）
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■ みずほ信託銀行「認知症サポート信託」および、みずほ銀行「代理人予約サービス」
• 医療費・介護費の支払い機能、代理人制度の注意点、月額費用
▶ みずほ信託銀行公式サイト「認知症サポート信託」
（https://www.mizuho-tb.co.jp/succession/ninchisho_support/index.html ）
• 事前の代理人登録サービスに関する説明
▶ みずほ銀行公式サイト「代理人予約サービス」
（https://www.mizuhobank.co.jp/tetsuduki/dairinin_yoyaku/index.html）
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■ 三井住友信託銀行「人生100年応援信託〈100年パスポート〉」
• 信託内容・支払い機能・費用（信託報酬・月額管理料）
▶ 三井住友信託銀行公式サイト「人生100年応援信託（100年パスポート）」
（https://www.smtb.jp/personal/entrustment/management/100passport/index.html）
